10 найкращих автостраховиків (огляд 2021 р.)

• Порівняйте 10 найкращих постачальників автострахування та їх оцінки у різних категоріях.
• Ознайомтеся з нашими шістьма основними рекомендаціями щодо страхування автомобілів та їх плюсами та мінусами.
• Прочитайте наші поради щодо пошуку кращої автомобільної страховки.

Пошук кращої автомобільної страховки може бути довгим та стомлюючим процесом. Кожна компанія стверджує, що надає найкращі послуги за найнижчими цінами. Але хто насправді забезпечує найкраще автострахування на ринку?

Щоб допомогти вам відповісти на це питання, ми провели широке дослідження 32 провідних компаній з автострахування в галузі, щоб порівняти їх. Ми звузили наш вибір до 10 найкращих варіантів автострахування. Наша оцінка заснована на таких факторах, як доступність, обслуговування клієнтів, доступність, охоплення, становище у галузі та досвід роботи в мережі.

Продовжуйте читати, щоб побачити розбивку наших найкращих варіантів, та використовуйте форму нижче, щоб отримати безкоштовні персоналізовані розцінки на страхування автомобілів.

У кого найкращі плани автострахування? Ми порівняли 10 постачальників і склали список із шести найкращих, виходячи з різних факторів.

Найкраще автострахування	Чудова ступінь	Загальний рахунок (%)	Оцінка охоплення (%)	Оцінка доступності (%)
GEICO	Найкращий в цілому	96	95	95
USAA	Найкраще для сімей військовослужбовців	96	95	95
Радгосп	Найкраще для студентів-водіїв	95	95	90
Прогресивний	Найкраще для водіїв із групи високого ризику	95	95	90
AAA	Найкращі привілеї членства	92	90	90
Liberty Mutual	Найкраще для новачків	91	95	85
Хартфорд	—	91	95	90
Allstate	—	90	90	80
По всій країні	—	89	95	85
Автозавантаження	—	89	85	95

GEICO: Найкращий в цілому

Ми вибрали GEICO як нашого фаворита через його високі бали у всіх категоріях та доступності для більшості водіїв. GEICO з низькими надбавками та довгим списком знижок – відмінний вибір для тих, хто має обмежений бюджет. Варіанти страхування автомобілів від GEICO добре підходять для молодих водіїв, військовослужбовців та тих, хто надає пріоритет безпечному водінню. Тим, хто шукає високі ліміти покриття відповідальності, слід також розглянути поліс із GEICO.

GEICO спрощує реєстрацію, пропонуючи всі свої послуги онлайн, незалежно від того, подаєте ви заявку на поліс автострахування або проходите процес розгляду претензій. Згідно з нашими дослідженнями, GEICO є одним із найкращих постачальників автострахування на ринку.

Можливості отримання знижки GEICO включають:

• Військова знижка
• Знижка безпечному водієві
• Мультиполітична знижка
• Знижка на новий автомобіль
• Знижка на кілька транспортних засобів
• Знижка на запобіжні пристрої
• Знижка для добрих студентів
• Знижка на протиугінний пристрій
• Знижка на безпечне водіння
• Знижка федеральному службовцю
• Знижка на навчання водія
• Знижка на екстрене розгортання

Роки у бізнесі: 85 років (з 1936 р.)

Частка ринку: 13,78%, згідно зі звітом Національної асоціації комісарів зі страхування (NAIC) за 2019 рік.

Доступність: усі 50 штатів.

GEICO Плюси	GEICO Мінуси
Найчастіше найдоступніший автостраховик Рейтинг фінансової стійкості A++ від AM Best Хороші ставки для підлітків/студентів та тих, хто потрапив в аварії з вини Мобільний додаток з найвищим рейтингом	Не пропонує страховку із гарантованим захистом активів (GAP) Середнє обслуговування клієнтів

USAA: Найкраще для сімей військовослужбовців

USAA має видатну репутацію і не дарма. У дослідженнях JD Power 2020 US Auto Claims Satisfaction Study ^SM та US Auto Insurance Study ^SM компанія одержала найвищі бали. Компанія AM Best отримала найвищий можливий рейтинг «Superior», що свідчить про фінансову стабільність і таким чином зробивши її однією з найкращих компаній з автострахування на сьогоднішній день.

Хоча USAA має найвищий загальний рейтинг у нашому галузевому огляді, постачальник має обмеження. Щоб бути застрахованим через USAA, ви повинні служити в армії США, або бути чоловіком або дитиною того, хто є членом USAA.

USAA пропонує такі знижки:

• Сімейна знижка
• Військова знижка
• Знижка безпечному водієві
• Мультиполітична знижка
• Знижка на новий автомобіль
• Знижка на кілька транспортних засобів
• Знижка для добрих студентів
• Знижка на навчання водіїв
• Знижка на зберігання автомобіля
• Знижка за річний пробіг
• Знижка на безпечне водіння
• Знижка на військову установку

Роки у бізнесі: 99 років (з 1922 р.)

Частка ринку: 6,01 відсотка

Доступність: всі 50 штатів, але тільки для військовослужбовців та сімей.

USAA Pros	USAA Мінуси
Найвищий бал у дослідженні задоволеності претензій на автомобілі у 2020 році, проведеному JD Power Рейтинг фінансової стійкості A++ від AM Best Підходить для людей, які подорожують або живуть за кордоном Миттєве обслуговування через веб-сайт або програму Відмінне обслуговування претензій	Обмежено військовослужбовцями США (зарахованими, діючими, звільненими з честю або вийшли у відставку), кандидатами у програми введення в експлуатацію, а також подружжям та дітьми членів USAA з автомобільною або внутрішньою політикою Не пропонує страхування GAP, внутрішнє покриття транспортного засобу або заміну нового автомобіля.

Радгосп: найкращий для студентів-водіїв

State Farm - найбільша компанія з автострахування в США, на частку якої в 2019 році припадало трохи більше 16% ринку, за даними NAIC. Страховик має, мабуть, найкращу фінансову силу серед компаній автострахування у цьому списку. Проте те, що більшість людей асоціюється з State Farm, — це його розмір чи фінансова потужність, а, скоріш, його агенти з обслуговування клієнтів. Якщо ви подаєте заявку на страхування State Farm, вам буде призначено місцевого страхового агента, з яким ви будете тісно співпрацювати, щоб налаштувати поліси або подати позов.

Якщо ви не хочете працювати з агентом особисто, ви можете відвідати веб-сайт State Farm або використовувати одну з чотирьох програм State Farm, включаючи State Farm, Drive Safe & Save™, Steer Clear® та State Farm Pocket. Оцінювач. Steer Clear - це програма безпечного водіння, яка є відмінним способом для водіїв молодше 25 років заощадити гроші, що робить State Farm найкращим варіантом автострахування для студентів коледжів та старшокласників.

Страхувальники радгоспу можуть скористатися такими знижками:

• Знижка на захист від крадіжки
• Знижка на кілька рядків
• Знижка на гарне водіння
• Безаварійна знижка
• Множинна знижка на авто
• Знижка на безпеку транспортного засобу
• Знижка для добрих студентів
• Знижка на навчання водіїв
• Знижка на пасивну помірність
• Знижка на безпечне водіння
• Учень зі знижкою у школі

Роки у бізнесі: 99 років (з 1922 р.)

Частка ринку: 16,14 відсотка

Доступність: 48 штатів (крім Массачусетса та Род-Айленда).

Радгосп Плюси	Радгосп Мінуси
Найбільший автостраховик у США, який обслуговує понад 83 мільйони полісів. Спеціалізовані страхові агенти Рейтинг фінансової стійкості A++ від AM Best Декілька програм для автострахування Широкий спектр знижок	Середній рейтинг обслуговування клієнтів та обробки претензій Змішані огляди Не пропонує вибачення нещасних випадків

Прогресивний: найкращий варіант для водіїв із високим рівнем ризику

Всі знають Фло, вигаданого продавця з Progressive, але ви знаєте, що Progressive завжди була на крок попереду конкурентів, у тому числі була першою, хто дозволив людям купувати страхові плани онлайн у 1990-х роках?

З того часу Progressive тільки покращила свій онлайн-досвід, додавши такі функції, як інструмент Name Your Price ^® , який дозволяє вам почати з бажаного платежу та переглянути найкращі плани автострахування з урахуванням вашого бюджету.

Progressive також відрізняється тим, що є більш доступною для водіїв, які мають зареєстрований DUI / DWI. У той час як багато компаній з автострахування подвоюють або навіть потроюють виплати, Progressive просто збільшує премію в середньому на шість відсотків.

Хоча це може бути найкращий вибір для водіїв з досвідом, слід зазначити, що середній клієнт Progressive платить від 1500 до 2000 доларів на рік, що більше ніж у середньому по країні.

Пропозиції з прогресивними знижками включають:

• Знижка на кілька автомобілів
• Оплатіть повну знижку
• Підпишіть знижку онлайн
• Знижка водієві-підлітку
• Мультиполітична знижка
• Знижка для хорошого водія
• Знижка домовласника
• Знижка на ціни онлайн
• Знижка для добрих студентів
• Знижка для віддалених студентів
• Знижка на безпаперовий білінг
• Знижка за автоматичні платежі
• Знижка на постійне покриття

Роки у бізнесі: 84 роки (з 1937 р.)

Частка ринку: 12,25 відсотка

Доступність: усі 50 штатів.

Прогресивні профі	Прогресивні мінуси
Рейтинг фінансової стійкості A+ від AM Best Більш доступний для водіїв з DUI/DWI Пропонує безкоштовне покриття травм домашніх тварин Відмінні онлайн-інструменти для порівняння Доступний гарний вибір знижок	Клієнти платять більше, ніж у середньому у країні Середній бал JD Power за обслуговування клієнтів

AAA: Найкращі привілеї членства

Більшість з нас AAA асоціюється за допомогою на дорозі, але компанія пропонує набагато більше, включаючи страхування автомобіля. AAA виділяється своїми неперевершеними перевагами для своїх членів, включаючи знижки на страхування, автомобільні, велосипедні та слюсарні послуги, а також на окремі магазини, ресторани, прокат автомобілів та багато іншого.

Хоча компанія має більше 60 мільйонів членів, зверніть увагу, що її послуги орієнтовані на регіони і тому доступні не для всіх поштових індексів. Ще одна річ, яку слід пам'ятати, — навіть незважаючи на те, що компанія пропонує широкий спектр знижок, ви повинні бути членом AAA, яка вимагає, щоб ви сплачували щорічний внесок, щоб мати право на страхування та інші пільги. Якщо ви відповідаєте вимогам, AAA стане одним із найкращих варіантів автострахування у галузі.

Пропозиції зі знижкою від AAA різняться залежно від регіону, але загальні можливості зі знижкою AAA включають:

• Знижка за лояльність
• Знижка на нову машину
• Знижка при повній оплаті
• Знижка безпечному водієві
• Знижка домовласника
• Множинна знижка за полісом
• Знижка на функції безпеки
• Знижка на кілька автомобілів
• Знижка на безпаперовий білінг
• Знижка професійної асоціації

Роки у бізнесі: 119 років (з 1902 р.)

Частка ринку: 0,81 відсотка

Доступність: у всіх 50 штатах, хоча покриття орієнтоване на регіони.

AAA Плюси	AAA Мінуси
Рейтинг фінансової стійкості від AM Best Доступний гарний вибір знижок, особливо для учасників Місцевий досвід	Необхідно бути учасником, щоб мати право на страховку Доступно не для всіх поштових індексів Немає покриття райдшерингу

Liberty Mutual: найкраще для новачків

Liberty Mutual - одна з найкращих компаній зі страхування автомобілів у США, яка також продає поліси страхування майна та від нещасних випадків, здоров'я та життя. Хоча компанія розпочала свою діяльність понад 100 років тому у США, вона має велику міжнародну присутність і в даний час працює у 17 країнах.

Ми рекомендуємо цю компанію з автострахування особливо новим водіям, так як у неї найвища знижка для нових водіїв серед брендів, що порівнюються нами. Інші знижки на автострахування включають знижку на покупку в Інтернеті, знижку при купівлі страховки житла та знижку до 30% для водіїв із гарною репутацією.

Як і у випадку з більшістю компаній зі страхування автомобілів, тарифи залежать від вашого географічного розташування. Це особливо вірно щодо тарифів на страхування автомобілів Liberty Mutual, тому переконайтеся, що одержали точну вартість.

У пропозиції зі знижкою Liberty Mutual входять:

• Військова знижка
• Знижка на кілька автомобілів
• Мультиполітична знижка
• Знижка домовласника
• Безаварійна знижка
• Знижка без порушень
• Знижка для покупця
• Знижка для добрих студентів
• Знижка на функції безпеки
• Знижка на безпаперовий поліс
• Знижка на протиугінний пристрій
• Знижка на покупку онлайн
• Знижка за автоматичну оплату
• Знижка на гібрид / електромобіль
• Знижка для учнів поза школою

Роки у бізнесі: 109 років (з 1912 р.)

Частка ринку: 4,62 відсотка

Доступність: усі 50 штатів.

Плюси Liberty Mutual	Взаємні мінуси свободи
Рейтинг фінансової стійкості від AM Best Працює у 17 країнах Високі знижки особливо для молодих водіїв. Спеціальне покриття вчителів	Процес розгляду претензій нижче середнього за ступенем задоволеності клієнтів Вищі премії

Ніколи не знаєш, коли воно тобі знадобиться: нижче ми пропонуємо шість порад, які допоможуть знайти найкращу страховку для автомобіля.

Як знайти найкраще автострахування

Коли ви телефонуєте і отримуєте ціни на автострахування від постачальників, візьміть до уваги ці поради, які допоможуть знайти для вас найкращу страховку.

1. Придивіться та порівняйте тарифи багатьох страхових компаній.

Майте на увазі, що жоден страховик не може запропонувати найдешевший варіант для всіх, і найкраща страховка автомобіля для вас може відрізнятися від найкращої страхової компанії для когось іншого. Ваша страхова премія залежить від декількох факторів, тому найдешевша компанія зі страхування автомобілів для одного водія в одному місці може бути найдорожчим варіантом для іншого водія в іншому штаті. З цієї причини найкращий спосіб знайти дешеву автострахування — це отримати ціни на автострахування у різних постачальників, щоб порівняти їх ціни.

Ви можете розпочати роботу, заповнивши форму зверху сторінки.

2. Зрозумійте фактори, що впливають на страхові ставки.

Як згадувалося вище, кілька факторів визначають ваші ставки автострахування, тому переконайтеся, що ви знаєте, що це за фактори. До найпоширеніших відносяться:

• Ваш кредитний рейтинг
• Ваша історія водіння
• Ваш поштовий індекс чи штат
• Багаторічний стаж водіння
• Ваш вік та сімейний стан
• Рік, марка та модель вашого автомобіля.
• Кількість миль, які ви проїжджаєте щомісяця.
• Скільки автомобілів входить у поліс автострахування

3. Завжди запитуйте про можливі знижки.

Багато страхових компаній пропонують знижки, тому обов'язково дізнайтеся, які знижки доступні вам, щоб знайти найкращу страховку для автомобілів. Загальні знижки включають:

• Нові драйвери
• Федеральні службовці
• Водії з декількома автомобілями на одній і тій же політиці
• Студенти денної форми навчання з гарною успішністю
• Військовослужбовці, ветерани та члени сімей
• Водії, що пройшли курси з водіння або безпечного водіння.
• Водії, які мають страхування домовласників або орендарів у своїй страховій компанії.
• Водії, які сплачують річний внесок одним платежем або обирають автоматичні платежі
• Водії з чистим стажом водія, що залишилися без пригод протягом певної кількості років
• Водії із застрахованими автомобілями, що мають подушки безпеки, антиблокувальні гальма, протиугінні системи або денні ходові вогні.

4. Встановіть правильну франшизу.

Якщо у вас є кілька років водійського стажу та хороший стаж водіння, ви можете подумати про більш високу франшизу, що знизить розмір страхової премії. Зворотною стороною є ризик того, що у разі аварії ви заплатите більше зі своєї кишені, тому ми рекомендуємо цю гру лише для досвідчених водіїв. Але якщо ви вважаєте, що ризик вартий того, це може призвести до економії сотень доларів на рік.

5. Регулярно перевіряйте кредитний рейтинг, оскільки низький бал може вплинути на розмір страхового внеску.

Якщо ви не мешкаєте в Каліфорнії, Гаваях або Массачусетсі, ваш кредитний рейтинг використовується для розрахунку вашого страхового внеску. Дослідження Федеральної торгової комісії, проведене в 2007 році, показало, що кредитні рейтинги можуть використовуватися як предиктор ризиків для автомобільної політики. Дослідження показало, що зі зниженням кредитного рейтингу кількість страхових претензій, поданих споживачами, збільшується, і навіть вартість цих індивідуальних претензій. З цієї причини компанії зі страхування автомобілів стягують з водіїв із більш високим ризиком вищі внески, а з водіїв із нижчим рівнем ризику — нижчі внески. Хоча ця кореляція не завжди є точною на 100 відсотків, цей стандарт все ще використовується страховими компаніями сьогодні.

Для створення кредиту може знадобитися час, але якщо ваш кредитний рейтинг покращився з того часу, як ви вперше придбали поліс, ви можете придивитися до нього і подивитися, чи зможете знайти нижчу ставку.

6. Подумайте про те, щоб пропустити вичерпне покриття та покриття зіткнень для старого автомобіля.

Страхування зіткнення призначене для оплати ремонту вашого автомобіля, якщо його пошкоджено іншим автомобілем або об'єктом, наприклад, парканом.

Комплексне страхування оплачує ремонт пошкоджень, спричинених такими факторами, як погодні умови, зіткнення тварин, повені, пожежа, вандалізм та крадіжка автомобілів.

Хоча підтримка повного покриття автострахування, яке включає зіткнення та комплексні поліси, є вигідною, максимальна виплата за будь-яким із цих полісів обмежена вартістю автомобіля. З цієї причини, якщо ваш автомобіль старше або має багато миль і, отже, має нижчу ринкову вартість, можливо, немає сенсу платити за обидва ці покриття.

Водії повинні мати страховку відповідальності за тілесні ушкодження та майнові збитки в більшості штатів. Деякі штати також вимагають, щоб водії набували захисту від травм, страхування на медичні виплати та/або страхування незастрахованих/недостатньо застрахованих автомобілістів. Законодавство в жодному штаті не вимагає повного покриття та захисту від зіткнень.

Щоб почати порівнювати розцінки і знайти найбільш підходящу вам автомобільну страховку, заповніть форму нижче.