Как да получите най-евтината автомобилна застраховка в Калифорния (2021)

• Калифорния е щат с деликтна отговорност, в който виновната страна носи отговорност за вредите, причинени на другата страна.
• Последните данни за средните цени на автомобилните застраховки в Калифорния показват, че водачите плащат около 957,08 USD годишно за полици, което е малко под средната стойност за страната.
• Минималните изисквания за покритие в щата включват отговорност за телесни повреди в размер на 15 000 щатски долара на човек и 30 000 щатски долара на злополука, както и отговорност за имуществени вреди в размер на 5 000 щатски долара на злополука.

Ако някога сте се опитвали да стигнете до някое място в Калифорния, знаете, че най-лесният начин да стигнете до всяко място е с кола. При толкова много шофьори на пътя е важно да намерите най-добрата автомобилна застраховка в Калифорния, за да се защитите след инцидент.

През 2018 г. местният Департамент за моторни превозни средства (DMV) е преброил повече от 25 милиона регистрирани превозни средства и повече от 27 милиона издадени шофьорски книжки. Подобно на повечето щати, Калифорния изисква от всички водачи да имат автомобилна застраховка, като има много възможности за застраховане, от които можете да избирате.

В това ръководство ще ви помогнем да ограничите възможностите си, като опишем най-добрите застрахователи в щата, типичните разходи за автомобилна застраховка в Калифорния, изискванията за минимално покритие в щата и др. Ако искате да получите безплатни оферти веднага, попълнете формуляра по-долу, за да започнете да сравнявате цените от множество доставчици на автомобилни застраховки в Калифорния.

Какво представлява задължителната застраховка за автомобили в Калифорния?

Когато става въпрос за автомобилна застраховка, Калифорния изисква от всички водачи да имат полица с поне два вида покритие на отговорността. По принцип застраховката "Гражданска отговорност" помага да се платят всички щети, нанесени на други водачи, техните пътници и тяхното имущество при произшествия, за които сте отговорни. Съществуват два вида покритие на гражданската отговорност:

• Отговорност за телесни повреди (BI): покрива всички наранявания, претърпени от друго лице в резултат на причинено от вас произшествие.
• Отговорност за имуществени щети (PD): покрива всички щети, нанесени на чужда собственост, най-често на автомобила, в резултат на предизвикано от вас произшествие.

Минималните изисквания на щата Калифорния за застрахователно покритие на автомобила:

• BI: 15 000 долара на човек.
• BI: 30 000 долара на злополука.
• PD: 5 000 долара на злополука.

Макар че това са минималните изисквания за автомобилна застраховка в Калифорния, важно е да се отбележи, че застраховката "Гражданска отговорност" защитава само другата страна - тя не покрива щетите, нанесени на вас или на вашия автомобил. Освен това минималните стойности обикновено не са достатъчни, за да покрият всички разходи след произшествие, и може да се наложи да платите значителен остатък.

Когато става въпрос за автомобилни полици, най-добре е да получите максималното покритие, което можете да си позволите, за да сте напълно защитени. Може да искате да обмислите други видове автомобилни застраховки, като например пълно покритие, покритие при сблъсък или покритие за незастраховани/незастраховани водачи на МПС, заедно с минималните държавни застраховки.

Сертификат на DMV за самозастраховане

Алтернатива на застраховката на автомобила в Калифорния е да докажете, че можете да носите финансова отговорност за застраховането на всяко потенциално произшествие.

Калифорнийският автомобилен съд признава следните видове финансова отговорност:

• Депозит в брой в размер на 35 000 щатски долара в DMV
• Удостоверение за самозастраховане, издадено от DMV
• Гарантирано за 35 000 долара от компания, лицензирана да извършва дейност в Калифорния.

Тези алтернативи премахват необходимостта от плащане на месечни премии и са подходящи за тези, които не могат да получат стандартна автомобилна застраховка (например имат рядък автомобил). Те обаче могат да бъдат много по-скъпи. В случай на произшествие, което надхвърля 35 000 USD, водачът трябва да плати остатъка от джоба си.

В повечето случаи стандартната автомобилна застраховка в Калифорния е най-лесният и удобен начин за доказване на финансова отговорност.

Какви са законите за автомобилните застраховки в Калифорния?

Що се отнася до автомобилните произшествия, Калифорния е щат с деликтна отговорност. Деликтната държава изисква да се докаже, че дадена страна е виновна за произшествието, преди застрахователната ѝ компания да изплати обезщетение.

Виновната страна носи юридическа отговорност за компенсиране на всички щети, нанесени на другата страна, включително медицински разходи, ремонт на имущество, пропуснати ползи и др. Д.

Често е невъзможно да се докаже, че едната страна е виновна. В тези случаи Калифорния действа като юрисдикция на чистата сравнителна небрежност, при която всяка от страните носи отговорност за своята вина при произшествието. Например, ако съдът признае, че сте виновен за произшествие с 20%, ще ви бъдат изплатени само 8000 USD от общото обезщетение от 10 000 USD.

Въпреки че постигането на решение по държавното деликтно право отнема повече време, то обикновено води до по-справедлив резултат за всички участващи страни.

Подобно на повечето щати, в Калифорния има строги закони за шофиране под въздействието на алкохол или наркотици. Ако сте обвинени в шофиране в нетрезво състояние, това може да остане в досието ви в продължение на 13 години и ще увеличи значително цената на застраховката ви за автомобил в Калифорния. Освен това щатските закони за разсеяно шофиране забраняват провеждането на разговори или писането на текстови съобщения по време на шофиране, освен ако телефонът ви не е в режим на високоговорител. Нарушаването на тези закони също може да доведе до отбелязвания в шофьорското ви досие.

В Калифорния на шофьорите на всякаква възраст е забранено да се обаждат или да изпращат текстови съобщения по време на шофиране, освен ако телефонът не е включен в режим на високоговорител.

Какви са цените на автомобилните застраховки в Калифорния в сравнение с други щати?

Що се отнася до цените на автомобилните застраховки, те са малко под средните за САЩ. По последни данни на Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) през 2017 г. шофьорите в Калифорния са похарчили средно 957,08 долара годишно за автомобилна застраховка. Това е малко по-малко от средната стойност за страната, която е била 1004,58 долара.

Какво определя тарифите на автомобилните застраховки в Калифорния?

В повечето държави тарифите за автомобилна застраховка обикновено се основават на редица фактори - от мястото, където живеете, до кредитния ви рейтинг. Въпреки това в Калифорния е незаконно да се базират тарифите за автомобилна застраховка на пола, пощенския код или кредитната история.

Вместо това доставчиците трябва да вземат предвид само следното при изчисляването на застрахователните премии за автомобили:

• запис за безопасността на водача
• Общ брой изминати километри годишно
• Години предишен опит в шофирането
• Всички други фактори, за които може да се докаже, че са съществено свързани с риска от загуба.

Как да избера най-добрите цени в Калифорния?

Въпреки че шофирането в някои калифорнийски градове може да бъде предизвикателство (особено в Лос Анджелис, Сан Франциско и Сан Диего), щатът предлага няколко начина да помогне на водачите да получат най-ниските цени на автомобилните застраховки в Калифорния.

По-долу са представени три спонсорирани от държавата програми, насочени към намаляване на разходите за автомобилни застраховки.

Програма за евтино автомобилно застраховане в Калифорния (CLCA)

Жителите на Калифорния, които имат проблеми с покриването на минималните изисквания за автомобилна застраховка в щата, могат да се възползват от програмата California Low Cost Car Insurance (CLCA). За да се класирате за програмата, трябва да отговаряте на изискванията за доход, да имате автомобил на стойност 25 000 USD или по-малко и да имате добро шофьорско досие.

Ако отговаряте на условията, ще трябва да покриете само по-ниския минимален размер на покритието:

• BI: 10 000 долара на човек.
• BI: 20 000 долара на злополука.
• PD: 3 000 долара на злополука.

В рамките на CLCA можете да очаквате да платите годишна премия в размер между 244 и 966 USD в зависимост от окръга, в който живеете.

Калифорнийски план за управление на автомобилния риск (CAARP)

Дори високорисковите шофьори могат да получат помощ от програмите на щата Калифорния. В случаите, когато водачът не може да намери достъпна застраховка за автомобил поради предишни нарушения на правилата за движение по пътищата, Калифорнийският план за автомобилен риск (CAARP) предлага помощ.

CAARP предоставя високорисковия шофьор на една от свързаните с нея застрахователни компании, която се съгласява да начислява разумни премии на вноски. След това, след няколко години, когато нарушенията на правилата за движение по пътищата бъдат заличени от досието му, водачът може сам да си осигури по-достъпни цени на автомобилната застраховка.

Отстъпка за добър шофьор

Предложение 103 в Калифорния е прието през ноември 1988 г., за да защити потребителите от неразумно отношение от страна на застрахователните компании. То доведе до по-ниски цени, справедливи застрахователни премии и значителна отстъпка 20% за добър шофьор.

За да получи отстъпка 20% за всеки автомобилен застрахователен план в Калифорния, водачът трябва да отговаря на следните изисквания:

• Да притежавате шофьорска книжка през последните три години.
• Не сте имали повече от едно нарушение през последните три години (застрахователните компании могат да считат за нарушение всяко произшествие, в което сте участвали и което е довело до щети за повече от 500 долара).
• През последните три години основно не сте били виновни за произшествие, довело до нараняване или смърт.
• Не е установено, че сте шофирали под въздействието на алкохол или наркотици през последните седем години.

Освен по програмите на Калифорния, винаги е добре да се търсят най-добрите цени на автомобилните застраховки от надеждни доставчици. Повечето застрахователни компании предлагат отстъпки за студенти, учители, военнослужещи или членове на асоциирани клубове и компании, например.

Някои доставчици предлагат също така отстъпки за определени превозни средства, за водачи с малък пробег - според данни на Федералната асоциация на потребителите на Америка за всеки 5000 изминати мили годишно се спестява по 81 USD - и за комбиниране на няколко полици. Потърсете доставчик, който предлага поне една от тези възможности, както и разумни премии и самоучастия.

Кои са най-добрите доставчици на автомобилни застраховки в Калифорния?

Много големи автомобилни компании предлагат автомобилна застраховка в Калифорния. Ако искате да намерите най-добрата цена, е добре да сравните поне три оферти от различни компании. За да ви помогнем да започнете, ние стеснихме списъка на трима доставчици, които предлагат отлично обслужване на клиентите, евтини планове за автомобилни застраховки и разнообразни възможности за покритие.

GEICO: Най-добър като цяло

GEICO постоянно се нарежда сред най-популярните и най-достъпни доставчици на автомобилни застраховки. Компанията получава оценка А++ за финансова стабилност от AM Best, оценка А+ за бизнес етика от Better Business Bureau, високи резултати в проучванията на J.D. Power и други забележителни оценки. Според US News & World Report средната цена на полицата на GEICO в Калифорния е 1352,60 долара, в зависимост от водача и желаното покритие.

Прогресивен: Най-добрият вариант за високорискови шофьори

Progressive е популярен доставчик не само на евтини автомобилни застраховки, но и на полезни онлайн функции и удобни приложения. Клиентите могат да използват инструмента на Progressive «посочете своята цена».» ^® , за да намерят полица, която отговаря на техния бюджет, или мобилното приложение Snapshot ^® , Progressive предлага една от най-евтините автомобилни застраховки в Калифорния. Progressive предоставя една от най-евтините автомобилни застраховки в Калифорния, със средна цена на полицата от 1 292,14 USD.

Меркурий: най-добрият местен доставчик

Основана през 1962 г., компанията Mercury е един от водещите независими доставчици на автомобилни застраховки в Калифорния. Въпреки че след това е разширила дейността си в други щати, Калифорния все още представлява 80% от приходите на компанията. Доставчикът предлага всички стандартни видове покритие, допълнителни услуги като пътна помощ и няколко отстъпки. Mercury също така твърди, че спестява на шофьорите средно 769 USD в сравнение с други доставчици. Въпреки това, водачите все още е по-добре да се свържат директно с тях, за да получат актуална цена.

В Калифорния има много специфични за отделните щати закони за автомобилните застраховки, които влияят върху вида покритие и полицата, която трябва да сключите. За да намерите най-добрите цени на автомобилните застраховки в Калифорния, попълнете безплатния формуляр по-долу и започнете да научавате повече за наличните възможности.