10 лучших автостраховщиков (обзор 2021 г.)

• Сравните 10 лучших поставщиков автострахования и их оценки в разных категориях.
• Ознакомьтесь с нашими шестью основными рекомендациями по страхованию автомобилей и их плюсами и минусами.
• Прочтите наши советы по поиску лучшей автомобильной страховки.

Поиск лучшей автомобильной страховки может быть долгим и утомительным процессом. Каждая компания утверждает, что предоставляет лучшие услуги по самым низким ценам. Но кто на самом деле обеспечивает лучшее автострахование на рынке?

Чтобы помочь вам ответить на этот вопрос, мы провели обширное исследование 32 ведущих компаний по автострахованию в отрасли, чтобы сравнить их. Мы сузили наш выбор до 10 лучших вариантов автострахования. Наша оценка основана на таких факторах, как доступность, обслуживание клиентов, доступность, охват, положение в отрасли и опыт работы в сети.

Продолжайте читать, чтобы увидеть разбивку наших лучших вариантов, и используйте форму ниже, чтобы получить бесплатные персонализированные расценки на страхование автомобилей.

У кого лучшие планы автострахования? Мы сравнили 10 поставщиков и составили список из шести лучших, исходя из разных факторов.

Лучшее автострахование	Превосходная степень	Общий счет (%)	Оценка охвата (%)	Оценка доступности (%)
GEICO	Bäst överlag	96	95	95
USAA	Bäst för militärfamiljer	96	95	95
statlig gård	Лучшее для студентов-водителей	95	95	90
Progressiv	Лучшее для водителей из группы высокого риска	95	95	90
AAA	Лучшие привилегии членства	92	90	90
Liberty Mutual	Лучшее для новичков	91	95	85
Хартфорд	—	91	95	90
Allstate	—	90	90	80
По всей стране	—	89	95	85
Автозагрузка	—	89	85	95

GEICO: Bäst totalt

Мы выбрали GEICO в качестве нашего фаворита из-за его высоких баллов во всех категориях и доступности для большинства водителей. GEICO с низкими надбавками и длинным списком скидок — отличный выбор для тех, у кого ограниченный бюджет. Варианты страхования автомобилей от GEICO хорошо подходят для молодых водителей, военнослужащих и тех, кто отдает приоритет безопасному вождению. Тем, кто ищет высокие лимиты покрытия ответственности, следует также рассмотреть полис с GEICO.

GEICO упрощает регистрацию, предлагая все свои услуги онлайн, независимо от того, подаете ли вы заявку на полис автострахования или проходите процесс рассмотрения претензий. Согласно нашим исследованиям, GEICO является одним из лучших поставщиков автострахования на рынке.

Возможности получения скидки GEICO включают:

• militär rabatt
• Скидка безопасному водителю
• Мультиполитическая скидка
• Скидка на новый автомобиль
• Скидка на несколько транспортных средств
• Скидка на предохранительные устройства
• Скидка для хороших студентов
• Скидка на противоугонное устройство
• Säker körning rabatt
• Скидка федеральному служащему
• Скидка на обучение водителя
• Скидка на экстренное развертывание

Годы в бизнесе: 85 лет (с 1936 г.)

Доля рынка: 13,78%, согласно отчету Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) за 2019 год.

Доступность: все 50 штатов.

GEICO Плюсы	GEICO Минусы
Часто самый доступный автостраховщик Рейтинг финансовой устойчивости A ++ от AM Best Хорошие ставки для подростков / студентов и тех, кто попал в аварии по вине Мобильное приложение с самым высоким рейтингом	Не предлагает страховку с гарантированной защитой активов (GAP) Среднее обслуживание клиентов

USAA: Лучшее для семей военнослужащих

USAA пользуется выдающейся репутацией и не зря. В исследованиях JD Power 2020 U.S. Auto Claims Satisfaction Study ^SM и US Auto Insurance Study ^SM компания получила самые высокие баллы. Компания AM Best получила наивысший возможный рейтинг «Superior», свидетельствующий о финансовой стабильности и, таким образом, сделав ее одной из лучших компаний по автострахованию на сегодняшний день.

Хотя USAA имеет наивысший общий рейтинг в нашем отраслевом обзоре, у поставщика есть ограничение. Чтобы быть застрахованным через USAA, вы должны либо служить в армии США, либо быть супругом или ребенком того, кто является членом USAA.

USAA предлагает следующие скидки:

• familjerabatt
• militär rabatt
• Скидка безопасному водителю
• Мультиполитическая скидка
• Скидка на новый автомобиль
• Скидка на несколько транспортных средств
• Скидка для хороших студентов
• Скидка на обучение водителей
• Скидка на хранение автомобиля
• Скидка за годовой пробег
• Säker körning rabatt
• Скидка на военную установку

Годы в бизнесе: 99 лет (с 1922 г.)

Доля рынка: 6,01 процента

Доступность: все 50 штатов, но только для военнослужащих и семей.

USAA Pros	USAA Минусы
Наивысший балл в исследовании удовлетворенности претензий на автомобили в 2020 году, проведенном J.D. Power Рейтинг финансовой устойчивости A ++ от AM Best Подходит для людей, путешествующих или живущих за границей Мгновенное обслуживание через веб-сайт или приложение Отличное обслуживание претензий	Ограничено военнослужащими США (зачисленными, действующими, уволенными с честью или вышедшими в отставку), кандидатами в программы ввода в эксплуатацию, а также супругами и детьми членов USAA с автомобильной или внутренней политикой Не предлагает страхование GAP, внутреннее покрытие транспортного средства или покрытие замены нового автомобиля.

Совхоз: лучший для студентов-водителей

State Farm — крупнейшая компания по автострахованию в США, на долю которой в 2019 году приходилось чуть более 16% рынка, по данным NAIC. Страховщик имеет, пожалуй, лучшую финансовую силу среди компаний автострахования в этом списке. Однако то, что у большинства людей ассоциируется с State Farm, — это не его размер или финансовая мощь, а, скорее, его агенты по обслуживанию клиентов. Если вы подадите заявку на страхование State Farm, вам будет назначен местный страховой агент, с которым вы будете тесно сотрудничать, чтобы настроить полисы или подать иск.

Если вы не хотите работать с агентом лично, вы можете посетить веб-сайт State Farm или использовать одно из четырех приложений State Farm, включая приложение State Farm, Drive Safe & Save ™, Steer Clear® и State Farm Pocket. Оценщик. Steer Clear — это программа безопасного вождения, которая является отличным способом для водителей младше 25 лет сэкономить деньги, что делает State Farm лучшим вариантом автострахования для студентов колледжей и старшеклассников.

Страхователи совхоза могут воспользоваться следующими скидками:

• Stöldskyddsrabatt
• Скидка на несколько строк
• Скидка на хорошее вождение
• Безаварийная скидка
• Множественная скидка на авто
• Скидка на безопасность транспортного средства
• Скидка для хороших студентов
• Скидка на обучение водителей
• Скидка на пассивное воздержание
• Säker körning rabatt
• Учащийся со скидкой в ​​школе

Годы в бизнесе: 99 лет (с 1922 г.)

Доля рынка: 16,14 процента

Доступность: 48 штатов (кроме Массачусетса и Род-Айленда).

Совхоз Плюсы	Совхоз Минусы
Крупнейший автостраховщик в США, обслуживающий более 83 миллионов полисов. Специализированные страховые агенты Рейтинг финансовой устойчивости A ++ от AM Best Несколько приложений для автострахования Широкий спектр скидок	Средний рейтинг обслуживания клиентов и обработки претензий Смешанные обзоры Не предлагает прощения несчастных случаев

Progressiv: Bästa alternativet för högriskförare

Все знают Фло, вымышленного продавца из Progressive, но знаете ли вы, что Progressive всегда была на шаг впереди конкурентов, в том числе была первой, кто позволил людям приобретать страховые планы онлайн в 1990-х годах?

С тех пор Progressive только улучшила свой онлайн-опыт, добавив такие функции, как инструмент Name Your Price ^® , который позволяет вам начать с желаемого платежа и просмотреть лучшие планы автострахования с учетом вашего бюджета.

Progressive также отличается тем, что является более доступной для водителей, у которых есть зарегистрированный DUI / DWI. В то время как многие компании по автострахованию удваивают или даже утраивают выплаты, Progressive просто увеличивает премию в среднем на шесть процентов.

Хотя это может быть лучший выбор для водителей с опытом, следует отметить, что средний клиент Progressive платит от 1500 до 2000 долларов в год, что больше, чем в среднем по стране.

Предложения с прогрессивными скидками включают:

• Flera bilrabatt
• Оплатите полную скидку
• Подпишите скидку онлайн
• Скидка водителю-подростку
• Мультиполитическая скидка
• Скидка для хорошего водителя
• Скидка домовладельцу
• Скидка на расценки онлайн
• Скидка для хороших студентов
• Скидка для удаленных студентов
• Скидка на безбумажный биллинг
• Скидка за автоматические платежи
• Скидка на постоянное покрытие

Годы в бизнесе: 84 года (с 1937 г.)

Доля рынка: 12,25 процента

Доступность: все 50 штатов.

Прогрессивные профи	Прогрессивные минусы
Рейтинг финансовой устойчивости A + от AM Best Более доступный для водителей с DUI / DWI Предлагает бесплатное покрытие травм домашних животных Отличные онлайн-инструменты для сравнения Доступен хороший выбор скидок	Клиенты платят больше, чем в среднем по стране Средний балл J.D. Power за обслуживание клиентов

AAA: Лучшие привилегии членства

У большинства из нас AAA ассоциируется с помощью на дороге, но компания предлагает гораздо больше, включая страхование автомобиля. AAA выделяется своими непревзойденными преимуществами для своих членов, включая скидки на страхование, автомобильные, велосипедные и слесарные услуги, а также на отдельные магазины, рестораны, прокат автомобилей и многое другое.

Хотя у компании более 60 миллионов членов, обратите внимание, что ее услуги ориентированы на регионы и поэтому доступны не для всех почтовых индексов. Еще одна вещь, о которой следует помнить, — даже несмотря на то, что компания предлагает широкий спектр скидок, вы должны быть членом AAA, которая требует, чтобы вы платили ежегодный взнос, чтобы иметь право на страхование и другие льготы. Если вы соответствуете требованиям, AAA станет одним из лучших вариантов автострахования в отрасли.

Предложения со скидкой от AAA различаются в зависимости от региона, но общие возможности со скидкой AAA включают:

• Скидка за лояльность
• Скидка на новую машину
• Скидка при полной оплате
• Скидка безопасному водителю
• Скидка домовладельца
• Множественная скидка по полису
• Скидка на функции безопасности
• Flera bilrabatt
• Скидка на безбумажный биллинг
• Скидка профессиональной ассоциации

Годы в бизнесе: 119 лет (с 1902 г.)

Доля рынка: 0,81 процента

Доступность: во всех 50 штатах, хотя покрытие ориентировано на регионы.

AAA Плюсы	AAA Минусы
Рейтинг финансовой устойчивости от AM Best Доступен хороший выбор скидок, особенно для участников Местный опыт	Необходимо быть участником, чтобы иметь право на страховку Доступно не для всех почтовых индексов Нет покрытия райдшеринга

Liberty Mutual: лучшее для новичков

Liberty Mutual — одна из лучших компаний по страхованию автомобилей в США, которая также продает полисы страхования имущества и от несчастных случаев, здоровья и жизни. Хотя компания начала свою деятельность более 100 лет назад в США, она имеет большое международное присутствие и в настоящее время работает в 17 странах.

Мы рекомендуем эту компанию по автострахованию особенно новым водителям, так как у нее самая высокая скидка для новых водителей среди сравниваемых нами брендов. Другие скидки на автострахование включают скидку на покупку в Интернете, скидку при покупке страховки жилья и скидку до 30% для водителей с хорошей репутацией.

Как и в случае с большинством компаний по страхованию автомобилей, тарифы зависят от вашего географического положения. Это особенно верно в отношении тарифов на страхование автомобилей Liberty Mutual, поэтому убедитесь, что получили точную стоимость.

В предложения со скидкой Liberty Mutual входят:

• militär rabatt
• Flera bilrabatt
• Мультиполитическая скидка
• Скидка домовладельцу
• Безаварийная скидка
• Скидка без нарушений
• Скидка для раннего покупателя
• Скидка для хороших студентов
• Скидка на функции безопасности
• Скидка на безбумажный полис
• Скидка на противоугонное устройство
• Скидка на покупку онлайн
• Скидка за автоматическую оплату
• Скидка на гибрид / электромобиль
• Скидка для учеников вне школы

Годы в бизнесе: 109 лет (с 1912 г.)

Доля рынка: 4,62 процента

Доступность: все 50 штатов.

Плюсы Liberty Mutual	Взаимные минусы свободы
Рейтинг финансовой устойчивости от AM Best Работает в 17 странах Высокие скидки, особенно для молодых водителей. Специальное покрытие учителей	Процесс рассмотрения претензий ниже среднего по степени удовлетворенности клиентов Более высокие премии

Никогда не знаешь, когда оно тебе понадобится: ниже мы предлагаем шесть советов, которые помогут найти лучшую страховку для автомобиля.

Как найти лучшее автострахование

Когда вы звоните и получаете расценки на автострахование от поставщиков, примите во внимание эти советы, которые помогут найти для вас лучшую страховку.

1. Присмотритесь и сравните тарифы многих страховых компаний.

Имейте в виду, что ни один страховщик не может предложить самый дешевый вариант для всех, и лучшая страховка автомобиля для вас может отличаться от лучшей страховой компании для кого-то другого. Ваша страховая премия зависит от нескольких факторов, поэтому самая дешевая компания по страхованию автомобилей для одного водителя в одном месте может быть самым дорогим вариантом для другого водителя в другом штате. По этой причине лучший способ найти дешевую автостраховку — это получить расценки на автострахование у разных поставщиков, чтобы сравнить их цены.

Вы можете начать работу, заполнив форму вверху страницы.

2. Поймите факторы, влияющие на ваши страховые ставки.

Как упоминалось выше, несколько факторов определяют ваши ставки автострахования, поэтому убедитесь, что вы знаете, что это за факторы. К наиболее распространенным относятся:

• Ваш кредитный рейтинг
• Ваша история вождения
• Ваш почтовый индекс или штат
• Многолетний стаж вождения
• Ваш возраст и семейное положение
• Год, марка и модель вашего автомобиля.
• Количество миль, которые вы проезжаете каждый месяц.
• Сколько автомобилей входит в ваш полис автострахования

3. Всегда спрашивайте о возможных скидках.

Многие страховые компании предлагают скидки, поэтому обязательно узнайте, какие скидки доступны вам, чтобы найти лучшую страховку для автомобилей. Общие скидки включают в себя:

• Новые драйверы
• Федеральные служащие
• Водители с несколькими автомобилями на одной и той же политике
• Студенты дневной формы обучения с хорошей успеваемостью
• Военнослужащие, ветераны и члены семей
• Водители, прошедшие курсы по вождению или безопасному вождению.
• Водители, у которых есть страхование домовладельцев или арендаторов у своей страховой компании.
• Водители, которые платят годовой взнос одним платежом или выбирают автоматические платежи
• Водители с чистым водительским стажем, оставшиеся без происшествий в течение определенного количества лет
• Водители с застрахованными автомобилями, имеющими подушки безопасности, антиблокировочные тормоза, противоугонные системы или дневные ходовые огни.

4. Установите правильную франшизу.

Если у вас есть несколько лет водительского стажа и хороший стаж вождения, вы можете подумать о более высокой франшизе, что снизит размер страховой премии. Обратной стороной является риск того, что в случае аварии вы заплатите больше из своего кармана, поэтому мы рекомендуем эту игру только для более опытных водителей. Но если вы считаете, что риск стоит того, это может привести к экономии сотен долларов в год.

5. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, так как низкий балл может повлиять на размер страхового взноса.

Если вы не живете в Калифорнии, Гавайях или Массачусетсе, ваш кредитный рейтинг используется для расчета вашего страхового взноса. Исследование Федеральной торговой комиссии, проведенное в 2007 году, показало, что кредитные рейтинги могут использоваться в качестве предиктора рисков для автомобильной политики. Исследование показало, что по мере снижения кредитного рейтинга количество страховых претензий, поданных потребителями, увеличивается, а также стоимость этих индивидуальных претензий. По этой причине компании по страхованию автомобилей взимают с водителей с более высоким риском более высокие взносы, а с водителей с более низким уровнем риска — более низкие взносы. Хотя эта корреляция не всегда точна на 100 процентов, этот стандарт все еще используется страховыми компаниями сегодня.

Для создания кредита может потребоваться время, но если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые приобрели полис, вы можете присмотреться к нему и посмотреть, сможете ли вы найти более низкую ставку.

6. Подумайте о том, чтобы пропустить исчерпывающее покрытие и покрытие столкновений для более старого автомобиля.

Страхование столкновения предназначено для оплаты ремонта вашего автомобиля, если он поврежден другим автомобилем или объектом, например, забором.

Комплексное страхование оплачивает ремонт повреждений, вызванных такими факторами, как погодные условия, столкновения животных, наводнения, пожар, вандализм и кража автомобилей.

Хотя поддержание полного покрытия автострахования, которое включает столкновение и комплексные полисы, является выгодным, максимальная выплата по любому из этих полисов ограничена стоимостью автомобиля. По этой причине, если ваш автомобиль старше или имеет много миль и, следовательно, имеет более низкую рыночную стоимость, возможно, нет смысла платить за оба этих покрытия.

Водители обязаны иметь страховку ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб в большинстве штатов. Некоторые штаты также требуют, чтобы водители приобретали защиту от травм, страховку на медицинские выплаты и / или страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов. Законодательство ни в одном штате не требует полного покрытия и защиты от столкновений.

Чтобы начать сравнивать расценки и найти наиболее подходящую для вас автомобильную страховку, заполните форму ниже.