Средни ставки за автомобилна застраховка по възраст (2021 г.)

• Шофьорите тийнейджъри и възрастните хора плащат най-високите ставки за автомобилна застраховка.
• Предлагат се отстъпки за компенсиране на разходите на високорисковите шофьори.
• Препоръчваме USAA или GEICO за достъпна и качествена застраховка.

Купуването на полица за автомобилна застраховка може да бъде объркващ процес, особено след като има толкова много фактори, които влияят на вашата премия. Независимо дали сте на 25 или 85 години, разглеждането на средните ставки за автомобилно застраховане по възраст може да ви даде полезна представа колко трябва да плащате за покритие.

В тази статия ще анализираме колко ще струва застраховката в зависимост от вашата възраст, както и допустимостта за отстъпки за различните възрастови групи. Направихме дълбоко гмуркане в индустрията за автомобилно застраховане и намерихме най-добрите автозастрахователни компании въз основа на наличност, опции за покритие и други. За да получите безплатна оферта от един от най-препоръчаните ни доставчици, моля, попълнете формуляра за пощенски код по-долу.

Средни ставки за автомобилни застраховки по възраст

По-долу сме съставили списък със средни ставки за автомобилно застраховане по възраст, използвайки данни от доклада за състоянието на автомобилната застраховка на Zebra за 2019 г. Изброените премии отразяват цената на застрахователното покритие за мъж шофьор на средно голямо превозно средство от 2014 г. с добра история на шофиране и лимити на отговорност 50/100/50 с приспадане от $500 за пълна застраховка и застраховка срещу злополука.

Според нашето проучване на средните ставки за автомобилно застраховане по възраст, най-добрата възраст за сключване на автомобилна застраховка е между 30 и 60 години. В този момент застрахователните компании вече не ви виждат като "високорисков" шофьор. Изчисляването на риска е начинът, по който автомобилните застрахователи определят премии. Колкото по-вероятно е да претърпите злополука и да имате нужда от застраховка, толкова повече премии ще плащате.

Младите шофьори и по-възрастните шофьори се считат за най-рисковата възрастова група. Тъй като тийнейджърите са нови в шофирането, липсата на опит често води до повече инциденти. Само през 2017 г. тийнейджърите шофьори представляват 81 TP2T от всички фатални автомобилни катастрофи, въпреки че представляват само 61 TP2T от населението на САЩ, според CDC. От друга страна, CDC съобщава, че по-възрастните шофьори (на възраст 65+) са регистрирали 7700 смъртни случая.

Какви други фактори влияят на вашата застрахователна ставка?

В допълнение към възрастта, вашият пол, местоположение, тип кола, история на шофиране и кредитен рейтинг влияят на вашата застрахователна ставка. Нека да разгледаме защо тези фактори влияят на риска и от своя страна влияят на вашата застрахователна премия.

• история на шофиране. Ако сте участвали в множество пътни произшествия, застрахователната компания ще използва тези данни, за да предвиди бъдещите ви навици за шофиране.
• етаж. Въпреки че този фактор е предмет на дебат, някои щати начисляват различни ставки за мъже и жени. Жените често трябва да плащат повече за своите застрахователни премии.
• Тип превозно средство . По-безопасните превозни средства уверяват доставчиците на услуги, че е по-малко вероятно да бъдете сериозно наранени при инцидент. Това важи и за шофьори, които се интересуват от застраховка за механична повреда.
• Кредитен рейтинг . Въпреки че тези данни не се използват толкова често, някои застрахователни компании може да използват вашия кредитен рейтинг, за да предскажат риска, тъй като шофьорите с по-нисък кредитен рейтинг може да са по-склонни да подадат искове.
• Местоположение: по-гъстите и по-населени райони водят до повече трафик, което представлява по-голям риск за шофьорите. Ако шофирате на място като Ню Йорк или Лос Анджелис, ще платите повече от шофьор в селски град.

Има и други елементи, които трябва да имате предвид, когато оценявате цената на вашата застраховка, като семейно положение и професия, но факторите, които изброихме по-горе, са най-важните.

Какви отстъпки има?

Ако сте във възрастовата група на шофиране с висок риск, може да се чудите дали отговаряте на условията за отстъпки. По-долу можете да видите колко средно можете да спестите, като се възползвате от няколко отстъпки по възраст от нашите най-препоръчани застрахователи.

Лоялността на клиентите и добрите отстъпки за шофиране не са пряко свързани с възрастта ви, но изискват определен брой години на лоялност или предотвратяване на злополуки, така че с напредване на възрастта е по-вероятно да се класирате. Повечето застрахователни компании имат списък с тези и други отстъпки на своите уебсайтове.

Нашите най-добри препоръки за автомобилни застраховки

Важно е да се вземат предвид средните ставки за автомобилно застраховане по възраст, но не забравяйте да оцените всеки потенциален застраховател въз основа на покритие, обслужване на клиенти и ефективност на разходите. Прегледахме всички големи автомобилни застрахователни компании, фокусиращи се върху тези фактори. Въз основа на това проучване установихме, че USAA и GEICO предлагат най-добрата застраховка на пазара.

Научете повече за тези компании по-долу или сравнете цените сега, като попълните този формуляр:

GEICO: Най-добър като цяло

Предлага се във всичките 50 щата, GEICO автомобилната застраховка има висок резултат в нашето индустриално проучване. Особено ни хареса широката гама от отстъпки, предлагани на клиентите. Застрахователят разполага с една от най-добрите налични валути за мобилно приложение, с която шофьорите могат да подават искове, да имат достъп до застрахователни карти, да преглеждат и коригират полици и др. Това дава на клиентите на GEICO по-удобна застраховка.

USAA: Най-добро за военни семейства

Автомобилната застраховка на USAA, въпреки че покрива само членове на военните и техните семейства, се представи добре във всички категории, обхванати в нашето проучване на застрахователите. Той може да се похвали с отлична репутация, включително рейтинг A++ от AM Best и предлага много отстъпки, за да направите вашата застрахователна полица по-достъпна. USAA няма физически клонове, но въпреки това клиентите отчитат предимно положителни преживявания от обслужването на клиентите.

Често задавани въпроси: Средни ставки за автомобилна застраховка по възраст

На каква възраст автомобилната застраховка е най-евтина?

Според застрахователно проучване от 2019 г. ще отговаряте на условията за най-евтината автомобилна застраховка на 50-те си години. В тази възрастова група средната годишна такса е $1,296.

Коя е най-добрата възраст за сключване на автомобилна застраховка?

Най-добрата възраст за сключване на автомобилна застраховка е между 20 и 50 години. През този период не представлявате най-малък риск за автомобилните застрахователи, защото имате повече опит на пътя и не сте в уязвимо положение поради възрастта си.

Каква е средната цена на автомобилната застраховка за 25-годишен?

Според застрахователно проучване от 2019 г., средната цена на автомобилната застраховка за 25-годишен е около 1600 долара.

Колко струва автомобилната застраховка за 22-годишен?

Цената на автомобилната застраховка за 22-годишен е около 2100 долара годишно. На тази възраст все още сте изложени на висок риск, но имате повече шофьорски опит от 16-годишно дете за първи път.